顶账房基本上贷不了款。

第一：你要和房主协商好，一般房主不乐意。

因为你要先把合同改成你的名字才能贷，关键是如果你只给房主首付的钱，他把合同改成了你的名字，到后来你不去贷款，他岂不是亏大了？告你也没用啊，因为合同已经是你的名字了。

第二：贷款的钱银行是打在房地产开发商的账户上，而不是打在你的账户上。

打个比方，义和房地产开发的楼盘顶账房，贷款的钱银行打在义和的账户上，你得找梁总签字，才能把钱拿出来给房主。

关键是，你能找着梁总签字吗？他认识你吗？当然，如果梁总和你是亲戚那就另说。

第三：所谓的顶账房，就是开发商和房主已经把所有的账目以房子的形式交割清楚了，开发商已经没什么事了，谁愿意为了你这么套房子再去倒腾啊？除非开发商实在是太闲了想自己找点麻烦玩。

综上所述，顶账房能够贷款的可能性非常小（不是说没有啊。